中信银行发布《中国居民养老财富管理发展报告2025》

11月21日，由中信银行主办的第三届“信·新”品牌高质量发展论坛于北京举行。论坛上，中信银行重磅发布《中国居民养老财富管理发展报告》(以下简称《报告》)。

据悉，这是中信银行连续第四年发布该系列《报告》，通过深入调研分析居民养老财富管理行为和非金融服务需求，深入探讨金融产品创新与养老服务融合模式，同时吸收国际经验，力求为我国养老金融发展提供观察视角和实践经验。中国老龄科学研究中心党委书记、主任高成运表示，《报告》提出的“中信方案”为行业提供了宝贵实践经验，期待我国养老金融理论研究与实践创新的同频共振，为探索中国特色积极应对人口老龄化道路、更好满足老年人多层次高品质养老生活需求贡献更大力量。

从“被动思考”走向“主动规划”

此次《报告》由中信金控、中国老龄科学研究中心指导，中信银行携手集团子公司共同参与调研、分析，通过线上平台和线下面访的方式，共获得10137个有效样本，涵盖全国31个省、自治区、直辖市18岁及以上人口。

过去，在“养儿防老”传统养老观念的影响下，居民临近退休或退休后才开始关注养老问题，根据中信银行调研发现，近年来居民养老规划意识总体增强，而且行动意愿更为积极。调研数据显示，今年受访者普遍认为37岁左右是启动养老规划的较好时点，与2024年和2023年保持一致，说明受访者启动养老规划的平均年龄趋于年轻化且整体稳定。年轻群体的观念转变尤为显著:2023年18-34岁群体中78%受访者认为自己“还年轻，不着急”，2025年这一比例显著下降至47%。养老规划的重点正从“是否需要做”转向“如何去做”。《报告》指出，受访者不仅养老规划意识总体较强，而且行动意愿普遍积极。50岁以下的受访者中，85%每月均有养老规划。

从“产品扩容”迈向“融合发展”

近年来，低利率环境下金融资产增值放缓，叠加人口长寿化带来的养老资金需求增加，促使居民养老投资从“只求安全的单一储蓄”向“多元资产配置”转变。在这一背景下，金融产品供给持续扩容，例如，个人养老金账户新增纳入国债、特定养老储蓄、指数基金三类产品，商业养老金产品的创新丰富了临退休人群养老规划配置的品类，养老理财产品试点扩至全国，信托直付养老社区新模式也在积极探索，为投资者提供更丰富产品选择。

同时调研发现，受访者对养老金融的核心诉求，已从“资金保值增值”延伸至“金融+健康、照护、文化休闲”的全方位服务。调查数据显示，七成受访者希望金融机构不仅能管好钱，更能链接优质的健康管理与医疗服务；近六成期待金融产品附加养老机构服务；还有近五成希望享受旅居养老相关服务。

《报告》指出，为了适应居民养老意识和财富管理需求增强的趋势，养老金融服务不再局限于单一产品，逐步转向综合服务体系，实现收益、安全与生活品质的动态平衡。金融机构在产品供给端的持续创新，使得养老金融产品逐渐呈现出产品结构设计日益精细、与养老服务紧密融合、数字科技赋能力度加强等发展趋势，成为承载政策红利、满足差异化需求的重要金融工具。

从“率先布局”跃升“深度协同”

从2009年起，中信银行就围绕客户全生命周期养老需求布局养老金融，推出国内首张老年客户专属卡“幸福年华卡”，并与中国老年大学协会开展项目合作。十几年的发展历程，中信银行沉淀了独具特色的“幸福+”养老金融服务体系。

近年来，中信银行依托集团“金融全牌照+实业广覆盖”的特色优势，借助中信金控“养老金融工作室”，立足养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，与集团子公司相互借力、整合资源，积极构建养老财富管理、健康医疗、居家生活等复合场景的养老金融综合服务生态体系。同时，中信银行与中国老龄协会签订了新一轮战略合作协议，积极与外部优质合作伙伴共同携手，围绕“财富、健康、医养、长寿”多维度、多领域，协同布局“内外双循环”养老金融综合服务生态圈。

中信银行非常关注养老金融知识普及教育，今年不仅重磅发布《报告》，还将联合中国老龄科学研究中心、华龄出版社出版年长客户养老金融知识读本，围绕老龄群体“养老安全、品质生活、代际传承”核心需求，提供稳健理财工具选择、资产盘活技巧、风险防骗指南等实用方法。该书将纳入“人口老龄化国情教育丛书”，为银发群体提供可落地的养老财富管理参考，助力居民提升养老能力。值得一提的是，这与2024年中信银行针对备老人群出版的首本小说体养老规划读本，共同构成全生命周期养老金融知识的系列传播。

养老金融是关乎国计民生的“大文章”，也是守护千家万户幸福的“钱袋子”工程。中信银行始终秉承“国之大者”的使命担当，坚守“以客户为中心”的初心，依托中信集团和中信金控，不断创新养老金融产品和服务，期待与同行者共同探索、共同推动养老金融与养老服务的深度融合，共同谱写新时代养老金融高质量发展的新篇章。

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